Nájsť dobré rady je jedna vec, ale riadiť sa tým, čo odborníci navrhujú ako najlepšiu cestu vpred, môže byť najťažšou časťou pri implementácii dlhodobej investičnej stratégie.

S množstvom investičných rád dostupných na internete môže byť pre investorov akéhokoľvek veku ťažké pretaviť všetky tieto múdrosti do troch základných princípov, ktorými by sa mali pri investovaní riadiť. Pre tých zo skupiny „baby boomerov“ sú tu tri najdôležitejšie rady, s ktorými som sa stretol ako s osvedčenými postupmi pre bezpečné investovanie v nadchádzajúcich desaťročiach.

Ste popredu alebo pozadu s dôchodkom? Bezplatný nástroj SmartAsset vám môže v priebehu niekoľkých minút nájsť finančného poradcu, ktorý vám pomôže s odpoveďou. Každý poradca bol starostlivo preverený a musí konať vo vašom najlepšom záujme. Nestrácajte ani minútu; začnite kliknutím sem.

Skutočne, existuje asi toľko názorov na to, čo je „najlepšia cesta vpred“, ako je široké spektrum ochoty investorov prijať tieto poradenské stratégie do svojho vlastného investičného procesu. Ak chce však ktokoľvek zlepšiť svoj vlastný spôsob konania, je skvelým začiatkom pohľad na to, čo urobili iní úspešní investori (a akú múdrosť šíria).

Pri skúmaní názorov viacerých špičkových odborníkov na osobné financie a investovanie v oblasti dôchodkového investovania som narazil na tri rady, ktoré sú podľa mňa najdôležitejšie pre „baby boomerov“, aby ich vzali na vedomie už teraz.

Diverzifikácia a riadenie rizík sú dôležité.

Pre mladších investorov v skupinách Gen Z alebo Millennial je riadenie rizík dôležité. Argumentoval by som, že riadenie rizík je dôležité pre každú vekovú skupinu, pretože strata značnej časti celkového čistého majetku môže byť rovnako demoralizujúca ako celkový neúspech pre finančné ciele.

Avšak tí 20-roční investori, ktorí „stratili všetko“ na začiatku, majú dostatok času na to, aby tieto straty nahradili predtým, než dosiahnu dôchodkový vek. A keďže viac ľudí ako kedykoľvek predtým pracuje do sedemdesiatky, štyri desaťročia na zlepšenie financií robia riadenie rizík menej prioritným.

Pre dôchodcov a tých, ktorí sa blížia k dôchodku, môže byť oveľa dôležitejšie zabezpečiť, aby sa ich úspory nemohli znížiť na polovicu (alebo viac) počas poklesov, než maximalizovať výnosy v dlhodobom horizonte. Nikto nevie, ako dlho budeme žiť, ale s blížiacim sa dôchodkovým vekom táto neistota rastie. Preto sa zachovanie kapitálu a diverzifikácia stávajú veľmi, veľmi dôležitými.

Odporučil by som „baby boomerom“, ktorí chcú zlepšiť diverzifikáciu svojho portfólia a procesy riadenia rizík, zvážiť nízkonákladové diverzifikované indexové fondy s určitou zložkou kvality v rámci svojich portfólií. Okrem toho, určitá alokácia do dlhopisov, drahých kovov a/alebo alternatívnych aktív môže pomôcť zmierniť dopady budúcich recesií alebo prudkých výpredajov, ktoré sa v nasledujúcich rokoch objavia.

Spoľahlivé zdroje príjmu sú dôležité.

Popri diverzifikácii portfólia a riadení rizík sa zabezpečenie spoľahlivého zdroja príjmu mimo sociálneho zabezpečenia stáva čoraz dôležitejšou stratégiou pre tých, ktorí sa blížia k svojim zlatým rokom.

Očakáva sa, že sociálny zabezpečovací fond vyčerpá kapitál približne o 7 – 8 rokov, čo nie je fantastické pre tých, ktorí očakávajú, že budú poberať dávky sociálneho zabezpečenia dve alebo tri desaťročia. A hoci pracovníci Milénia a Generácie Z budú platiť priamo z platových zrážok, aby pokryli potreby tejto generácie, nie je jasné, ako dlho bude sociálne zabezpečenie fungovať v budúcnosti.

Pre tých, ktorým zostáva do dôchodku niekoľko desaťročí, môže byť vytvorenie pasívnych príjmových tokov na dôchodok rovnako dôležité ako pre tých, ktorí sa k dôchodku blížia. Ale mať tento dodatočný pokoj je užitočné pre každého bez ohľadu na vek a je to tá dodatočná vrstva bezpečnosti, ktorá je podľa mňa často prehliadaná (a podhodnotená) mnohými dlhodobými investormi.

Pre tých, ktorí hľadajú spoľahlivé pasívne príjmové toky na dôchodku, môže byť skvelou voľbou zváženie kombinácie dividendových akcií, dlhopisov a iných aktív s pevným výnosom (ako sú nehnuteľnosti a alternatívne aktíva). Podľa môjho osobného názoru sú rôzne ETF zamerané na dividendy najlepším spôsobom, ako vytvoriť takéto pasívne príjmové toky, ale každý má svoj vlastný prístup.

Flexibilita pri plánovaní dlhotrvajúceho dôchodku

Nikto nevie, ako dlho bude žiť, a to je premenná, ktorú je najťažšie odhadnúť pri určovaní, koľko bude človek potrebovať na dôchodok.

Napriek tomu je dôležité vytvoriť prispôsobený rozpočet vhodný pre vlastné potreby (náklady na zdravotnú starostlivosť naďalej rastú rýchlejšie ako inflácia), ako aj pre „želania“ dôchodcov, ako sú cestovanie a voľný čas. Vedieť, koľko pravdepodobne minie (s odhadom na ako dlho), môže pomôcť vytvoriť zmysluplný dôchodok, ktorý je najpríjemnejší a najudržateľnejší. To je to, o čo nám všetkým ide.

Ako súčasť takejto stratégie je dôležité riadiť, koľko si človek plánuje vybrať v priebehu času. Som toho názoru, že 4 % miera výberu je najbezpečnejšou možnosťou. A pre tých, ktorí dokončili krok 2 a majú primeraný a spoľahlivý pasívny príjem, by takáto stratégia výberu mala fungovať v dlhodobom horizonte.

Každý investor a budúci dôchodca je iný, takže takáto stratégia sa bude meniť v závislosti od osobných cieľov a ambícií. Ako vždy, oplatí sa porozprávať sa s finančným poradcom, aby sa vytvoril prispôsobený plán, ktorý bude fungovať pre konečné ciele na dôchodku.