Je potrebné mať Životné Poistenie ?

Tak čo, platiť alebo neplatiť za životné poistenie ? Sú ľudia, ktorí ho majú a nevedia vôbec ako ho majú nastavené a potom sú tu ľudia, ktorí ho naozaj potrebujú, no nevyužívajú ho.

V tomto článku sa dozviete : 

- Ako funguje také životné poistenie ?

- Aké riziká by mali byť zahrnuté v zmluve ?

- Čo tým získam, keď si začnem platiť za tento produkt ?

- Možné riziká

- Rady a tipy pri uzatváraní životného poistenia

1. Ako funguje

V prvom rade nám slúži na zabezpečenie straty/poklesu nášho príjmu a taktiež na krytie zdravotného stavu. Aj keď sa môžeme snažiť jesť zdravo, cvičiť pravidelne každý týždeň, zdravie nevieme natoľko ovplyvniť aby sme vedeli dopredu, že sa nám nikdy nemôže nič stať. A práve preto nám kryje nepredvídateľné udalosti v živote.

V životnom poistení si platíme za náhradu svojho príjmu v prípade ak nastane v budúcnosti ohrozenie nášho zdravotného stavu ako napríklad vážna choroba a úraz.

V prípade ak jedno z týchto rizík nastane, bude majiteľovi zmluvy alebo oprávnenej osobe vyplatená príslušná suma konkrétneho rizika na účet klienta.

2. Aké riziká by mali byť zahrnuté v zmluve

Ak sme sa už rozhodli, že chceme vedieť ako by malo také životné poistenie vyzerať, určite by v ňom nemali chýbať nasledovné riziká : 

- Smrť

- Invalidita

- Kritické choroby

- Trvalé následky

- Práceneschopnosť

Toto sú reálne riziká, ktoré môžu vážne ohroziť náš zdravotný stav a aj náš pravidelný príjem. A preto ich odporúčam mať zahrnuté vo svojej zmluve. Samozrejme, že existujú aj doplnkové riziká, ktoré sú tiež využiteľné ako napríklad : 

- Hospitalizácia (pobyt v nemocnici počas doby liečenia)

- Drobné úrazy/Vážne úrazy v prípade zlomeniny, odreniny a popáleniny

No treba podotknúť, že tieto riziká su len doplnkové a teda je to na zvážení, či ich klient potrebuje mať v zmluve alebo nie.

Uvediem vzorový príklad : Klient má 29 rokov, pravidelný mesačný príjem 1300 eur (netto) a jeho zdravotný stav je v poriadku. Rozhodne sa, že chce mať kvalitne nastavené životné poistenie.

Klient má v zmluve kryté nasledovné riziká a poistné sumy, ktoré dostane v prípade, že nastane dané riziko.

Smrť - 5 000 eur

Invalidita - 20 000 eur

Kritické choroby - 20 000 eur

Trvalé následky - 20 000 eur

Práceneschopnosť - 10 eur/deň

Za takúto zmluvu vychádza mesačná platba klientovi približne 50 eur.

3. Čo tým získam, keď si začnem platiť za tento produkt

Získate hlavne pocit bezpečia. Ak by sa Vám niečo v budúcnosti nebodaj prihodilo, máte istotu, že ste krytý a máte dostatok finančných prostriedkov na účte. Neistotu nemá dnes nikto rád a je rozhodne lepšie mať peniaze po ruke, keď ich najviac potrebujem.

Základný stavebný kameň dobrého finančného plánu je mať zodpovedne nastavené životné krytie. Určite odporúčam využívať kombináciu Rizikové poistenie + Investovanie do ETF fondov. Vždy sa treba riadiť tým, že ak nemám vytvorené dostatočné rezervy v investíciách, na sporiacich účtoch a bežnom účte, pre každého je vhodné využívať takúto možnosť.

5. Rady a tipy pri uzatváraní životného poistenia

Tak isto ako pri investovaní, aj pri výbere tohto produktu si treba dať pozor na viaceré aspekty. Jedným z nich je transparentnosť. To znamená, že finančný poradca vám vie poradiť presne aká poisťovňa by pre vás bola vhodná, ušije vám ponuku na mieru a aj vám povie ako sa správa poisťovňa pri vyplácaní rizík, keďže nie je poisťovňa ako poisťovňa.

Určite si treba dať pozor, čo využívate a čo máte uzatvorené, keďže aj dnes majú ešte stále niektorí Investičné životné poistenie. Takéto zmluvy sa robili kedysi a dnes ich považujem za obzvlášť nevýhodné, nakoľko klient si aj investuje peniaze a je aj krytý, no háčik je v tom, že väčšina peňazí, ktoré by sa mali klientovi zhodnocovať idú len na poplatky poisťovni.

V neposlednom rade je dôležitý aj servis vašej poistnej zmluvy. 

Ak si za zmluvu platíte už nejakú dobu aspoň 2 roky, je dobré aby vám poradca urobil revíziu na tejto zmluve a pozrel sa na to, či by ste vedeli mať výhodnejšie podmienky. Realita je taká, že väčšina finančníkov zabúda na tieto povinnosti a klient sa tým pádom ukracuje o možné benefity. Zo skúsenosti to môže pre vás znamenať, že ak ste si uzatvorili poistnú zmluvu pred 2 rokmi, dnes ju môžete mať buď lacnejšiu, to znamená, že môžete platiť mesačne menej alebo môžete mať za tie isté peniaze, ktoré platíte vyššie poistné krytie.

Na záver

Životné poistenie je ako padák. Ak skočíte raz z lietadla, už ho nikdy nebudete potrebovať. A práve preto je na to lepšie myslieť skôr ako bude neskoro.

V prípade záujmu ma neváhajte kontaktovať na tel. čísle +421 911 224 140

Prajem pekný deň.