Môže investor zobrať účet so šesťcifernou sumou a premeniť ho na generátor týždennej výplaty? Chcel som to otestovať, preto som sa obrátil na YieldMax pre jeho vysoko výnosné burzovo obchodované fondy (ETF), ktoré ponúkajú distribúcie každý jeden týždeň.
Aj keď niektorí komentátori nemajú radi fondy YieldMax, stále som sa chcel vrhnúť strmhlav do bazéna mega výnosov so svojím účtom v hodnote 170 000 dolárov. V priebehu niekoľkých dní som už videl týždenné peňažné distribúcie na svojom investičnom účte vďaka ETF fondom od YieldMax.
Po chvíli som si však začal všímať, že tieto peňažné platby nie sú „zadarmo“ alebo bez rizika. Vysoké výnosy a časté výplaty prinášajú určité riziká a investori by mali zvážiť výhody aj potenciálne problémy s fondmi YieldMax, ktoré vyplácajú týždenne.
Je možné dosiahnuť diverzifikáciu portfólia a získať značné týždenné výplaty s YieldMax ETF. Investori by zároveň mali zvážiť potenciálne poklesy cien akcií fondov YieldMax.
Nechcel som vložiť všetky vajcia do jedného košíka, preto som sa rozhodol rozdeliť svoj účet v hodnote 170 000 dolárov na tri rovnaké alokácie po 56 666 alebo 56 667 dolárov. Každý z nasledujúcich týždenne vyplácaných YieldMax ETF by získal jednu tretinu môjho účtu v hodnote 170 000 dolárov:
YieldMax Ultra Option Income Strategy ETF (NYSEARCA:ULTY): 86,04 % ročná distribučná sadzba; 1,3 % ročné prevádzkové náklady (automaticky odpočítané z ceny akcie) po zrušení poplatku. YieldMax Magnificent 7 Fund of Option Income ETFs (NYSEARCA:YMAG): 53,42 % ročná distribučná sadzba; 1,12 % ročné prevádzkové náklady. YieldMax Universe Fund of Option Income ETFs (NYSEARCA:YMAX): 88,53 % ročná distribučná sadzba; 1,28 % ročné prevádzkové náklady.
Prevádzkové poplatky týchto troch fondov YieldMax sú pomerne vysoké, ale usúdil som, že monštruózne výnosy vykompenzujú prevádzkové náklady. Mojou primárnou obavou bolo, že tri týždenne vyplácané YieldMax ETF by mali poskytnúť dostatočnú diverzifikáciu.
Na úvod, ULTY ETF v súčasnosti drží akciové a opčné pozície v 25 akciách (podľa môjho prepočtu k 15. augustu 2025). Medzi tieto akcie patria Microstrategy (NASDAQ:MSTR), Rocket Lab USA (NASDAQ:RKLB), Affirm Holdings (NASDAQ:AFRM), IonQ (NYSE:IONQ), Applovin (NASDAQ:APP), Oklo (NYSE:OKLO) a Reddit (NYSE:RDDT).
Tieto akcie môžu byť dosť nestabilné, preto som chcel nájsť ďalšie týždenne distribuujúce fondy YieldMax s rôznymi držbami pre väčšiu diverzifikáciu. Po hľadaní som objavil YMAG ETF.
Myslel som si, že s YMAG by som mohol znížiť faktor volatility, pretože jeho zložkové ETF držia akciové a opčné pozície na mega-kapitálových menách Magnificent Seven. Týchto sedem blue-chip podnikov sú Meta Platforms (NASDAQ:META), NVIDIA (NASDAQ:NVDA), Alphabet (NASDAQ:GOOGL), Apple (NASDAQ:AAPL), Microsoft (NASDAQ:MSFT), Tesla (NASDAQ:TSLA) a Amazon (NASDAQ:AMZN).
Potom, pre ešte väčšiu diverzifikáciu, som venoval jednu tretinu svojho účtu v hodnote 170 000 dolárov na YMAX ETF. Toto je „fond fondov“, ktorý drží akciové pozície v rôznych fondoch YieldMax. Niektoré z nich sú YieldMax PLTR Option Income Strategy ETF (NYSEARCA:PLTY), YieldMax AAPL Option Income Strategy ETF (NYSEARCA:APLY), YieldMax JPM Option Income Strategy ETF (NYSEARCA:JPMO) a YieldMax Gold Miners Option Income Strategy ETF (NYSEARCA:GDXY).
Musím priznať, bolo príjemné zbierať peňažné distribúcie týždeň čo týždeň s týmito tromi YieldMax ETF. Najprv som mal pocit, že s účtom v hodnote 170 000 dolárov, ktorý je rovnomerne rozdelený do ULTY, YMAG a YMAX, sa nedá prehrať.
Postupom času som sa však dozvedel, že tieto fondy YieldMax zahŕňajú určité riziká. Po prvé, už spomínané ročné prevádzkové náklady znížia ceny akcií troch YieldMax ETF.
Po druhé, neexistuje žiadna záruka, že v súčasnosti inzerované ročné distribučné sadzby týchto troch fondov YieldMax budú pokračovať aj v budúcnosti. Kedykoľvek môže YieldMax znížiť výnosy jedného, dvoch alebo všetkých troch ETF, ktoré som spomenul.
Okrem toho existuje riziko, že ceny akcií fondov YieldMax môžu klesnúť. ETF fondy od YieldMax často používajú stratégie obchodovania s krytými opciami, ktoré obmedzujú potenciálny rast cien akcií fondov; v niektorých prípadoch môžu ceny akcií prudko klesnúť.
Zistil som to na vlastnej koži s tromi fondmi YieldMax na svojom účte v hodnote 170 000 dolárov. Zatiaľ čo som bol zaneprázdnený zbieraním týždenných distribučných šekov, pozoroval som, že ULTY ETF stratil približne 48 % hodnoty akcií za posledný rok.
Medzitým cena akcií YMAG ETF klesla o 19 % za posledných 12 mesiacov.
Počas rovnakého časového obdobia cena akcií YMAX ETF klesla takmer o 28 %.
Medzi ULTY, YMAG a YMAX je určite možné dosiahnuť širokú diverzifikáciu s účtom v hodnote 170 000 dolárov. Tieto tri YieldMax ETF spoločne pokrývajú desiatky akcií a/alebo opcií, vrátane slávnych mien Magnificent 7; to by malo do určitej miery znížiť riziko volatility cien akcií.
Okrem diverzifikácie tejto investičnej stratégie som bol schopný zbierať aj týždenné distribúcie a dosahovať vysoké výnosy. To je všetko fajn, ale nakoniec som zistil, že tieto fondy YieldMax zahŕňajú riziká.
Aj keď som sa cítil skvele z týždenných peňažných výplat, nebolo príjemné sledovať, ako ceny akcií ULTY, YMAG a YMAX z dlhodobého hľadiska klesajú. Tiež ma znepokojovalo, že distribučné sadzby troch YieldMax ETF kolísali a v budúcnosti by sa mohli znížiť.
Kvôli týmto rizikám som sa rozhodol realizovať zisky a predať fondy YieldMax na svojom účte v hodnote 170 000 dolárov. To nemusí nevyhnutne znamenať, že nemôžete vlastniť tieto ETF fondy. Len sa uistite, že ste si dôkladne preverili ULTY, YMAG a YMAX a neinvestujte príliš unáhlene, ako som to urobil ja.
