Predikcia ceny a prognóza akcií SoFi Technologies (NASDAQ: SOFI) na roky 2025-2030 (12. september).

Generálny riaditeľ spoločnosti SoFi Technologies Inc. (NASDAQ: SOFI) na konferencii začiatkom tohto roka uviedol, že fintech spoločnosť si kladie za cieľ 30% rast počtu členov a 20% rast príjmov. Akcie sú o 1,3% vyššie ako pred týždňom a obchodujú sa blízko historického maxima. Cena akcií je od začiatku roka vyššia o 68,6%, čím prekonáva index S&P 500. Medziročný zisk spoločnosti SoFi dosahuje 255,1%.

Obavy z recesie mali vplyv na fintech akcie ako SoFi. Zatiaľ čo Jim Cramer akcie vychvaľoval, Cathie Wood predala akcie v hodnote miliónov dolárov. Spoločnosť J.P. Morgan nedávno potvrdila svoje neutrálne hodnotenie, ale Citigroup si ponechala nákupné hodnotenie s cieľovou cenou 28 dolárov.

Spoločnosť SoFi nedávno rozšírila svoje dlhodobé partnerstvo s Capitalize s cieľom zjednodušiť prevody 401(k) plánov a ohlásila rozšírenie svojej dohody o úverovej platforme pre osobné pôžičky s fondmi spravovanými pridruženými spoločnosťami Fortress Investment Group o 2 miliardy dolárov. Spoločnosť skúma opätovný vstup do priestoru kryptomien a blockchainu. Jej akcie boli tiež pridané do indexu MSCI ACWI, čo by mohlo viesť k zvýšeným inštitucionálnym nákupom.

SoFi vstúpila na burzu 1. júna 2021 prostredníctvom fúzie so spoločnosťou Social Capital Hedosophia Holding Corp. V, ktorá bola spoločnosťou na účel akvizície. Pred fúziou bol pôvodný názov spoločnosti Social Finance. Začínala ako firma na financovanie študentských pôžičiek, predtým ako expandovala do pôžičiek, hypotekárnych produktov a iných finančných produktov. Po akvizícii prostredníctvom SPAC bola SoFi vybavená značným kapitálom na vylepšenie svojej technologickej platformy, aby lepšie rozšírila akvizíciu spoločnosti Galileo z roku 2020. Platforma Galileo bola vyvinutá na rýchle zavádzanie širokej škály finančných služieb, čím spoločnosti SoFi poskytla nástroje na to, aby priniesla množstvo finančných produktov na masový trh.

SoFi vstúpila na burzu s cenou 10 dolárov za akciu a cena rýchlo vyskočila o 150%, ale výkonnosť akcií bola potom slabá. Investori sa však zaujímajú len o to, čo sa stane od tohto bodu, najmä v priebehu nasledujúcich jedného, troch a piatich rokov. Pozrime sa na čísla a zdieľajme náš najlepší odhad budúcej ceny akcií spoločnosti SoFi. Nikto nemá krištáľovú guľu a dokonca aj „experti“ z Wall Street sa často mýlia viac, ako majú pravdu pri predpovedaní budúcich cien akcií. Poskytujeme však naše prognózy príjmov a ziskov ako súčasť nášho vzájomného hodnotenia.

Výkonnosť spoločnosti SoFi v poslednom období:

V nasledujúcej tabuľke je zhrnutá výkonnosť ceny akcií, príjmov a ziskov (čistý zisk) od uvedenia na burzu.

Rok Cena akcie Príjmy Čistý zisk

2021 12,50 $ 977,3 mil.$ (483,9 mil.$)
2022 15,81 $ 1 519,2 mil.$ (320,4 mil.$)
2023 4,62 $ 2 067,8 mil.$ (300,7 mil.$)
2024 15,40 $ 2 343,5 mil.$ (113,3 mil.$)

*Príjmy a čistý zisk v miliónoch

Za posledné štyri roky spoločnosť SoFi viac ako zdvojnásobila svoje príjmy, ale tento rast na hornej hranici tiež prišiel so skokom v celkových prevádzkových nákladoch, najmä 720 miliónov dolárov na výdavky na predaj a marketing v roku 2023. Zvýšenie prevádzkových nákladov sú však dobre vynaložené investície do interných technologických vylepšení a marketingových výdavkov generujúcich členov.

Spoločnosť SoFi sa blíži k dosiahnutiu bodu zvratu v ziskovosti a odviedla hviezdnu prácu pri rozširovaní príjmov a zlepšovaní zisku na akciu (EPS).

Ako rastú príjmy spoločnosti SoFi, stáva sa ziskovejšou, čo znamená, že jej náklady na zákazníka klesajú. Táto škálovateľnosť je dôležitá, pretože naznačuje, že ako spoločnosť rastie, bude ešte ziskovejšia. Vzhľadom na to, že odvetvie rastie a spoločnosť SoFi prekonáva svojich konkurentov, existuje silný optimizmus, že zisk na akciu spoločnosti SoFi bude naďalej rásť.

Kľúčové faktory výkonnosti akcií spoločnosti SoFi: Rozširovanie služieb a udržiavanie zákazníkov. Rozšírenie finančných služieb: Ambíciou spoločnosti SoFi stať sa komplexným poskytovateľom finančných služieb pravdepodobne podporí budúci rast. Spoločnosť plánuje pokračovať v rozširovaní svojej produktovej rady – vrátane nových úverových produktov, investičných možností a poistných služieb – aby uspokojila širšiu škálu finančných potrieb. Banková licencia a rozšírenie základne vkladov: Získanie národnej bankovej licencie umožňuje spoločnosti SoFi efektívnejšie využívať svoju rastúcu základňu vkladov na financovanie úverových operácií. Tento prístup k lacnejším finančným prostriedkom by mal podporiť rast čistého úrokového príjmu, čím sa zvýši ziskovosť, keďže spoločnosť SoFi rozširuje svoje bankové operácie. Krížový predaj a udržanie zákazníkov: Stratégia spoločnosti SoFI v oblasti krížového predaja širokej škály finančných produktov je zameraná na zvýšenie priemerného počtu produktov na zákazníka. Očakáva sa, že tento integrovaný prístup zlepší udržanie zákazníkov a celoživotnú hodnotu, čím sa zvýšia celkové príjmy a ziskovosť.

Odhadovaná cena akcií spoločnosti SoFi na roky 2025 – 2030: Wall Street zostáva zatiaľ opatrný. Konsenzus Wall Street pre jednoročnú cieľovú cenu pre SoFi Technologies sa posunul nahor na 21,00 USD. Táto cieľová cena je nižšia ako súčasná cena akcií, čo znamená, že analytici neočakávajú zatiaľ žiadny rast. Z 22 analytikov, ktorí pokrývajú akcie, len šiesti odporúčajú kúpiť akcie.

Prognózy 24/7 Wall St. sú ešte opatrnejšie, s cieľovou cenou 12,56 USD do konca roka. Dosiahnutie tohto cieľa by znamenalo pokles o viac ako 51% pre zvyšok tohto roka.

Rok Odhadované príjmy (mld. dolárov) Odhad. čistý zisk (mld. dolárov) Odhad. normalizovaný zisk na akciu Pomer ceny k tržbám Odhad. trhová kapitalizácia (mld. dolárov)

2025 2,84 0,32 0,21 3,5 9,94
2026 3,45 0,584 0,43 3,5 12,08
2027 3,79 0,707 0,62 3,5 13,27
2028 4,33 0,902 0,83 3,5 15,16
2029 4,84 1,096 1,02 3,5 16,94
2030 5,34 1,279 1,10 3,5 18,69

24/7 Wall St. porovnala s hodnotením zameraným na pomer ceny k tržbám 3,5-násobku počas celej doby našej analýzy ostatné fintech/úverové spoločnosti. Súčasťou analýzy boli aj Block Inc. (NYSE: XYZ), PayPal Holdings Inc. (NASDAQ: PYPL), Upstart Holdings Inc. (NASDAQ: UPST), LendingClub Corp. (NYSE: LC) a Affirm Holdings Inc. (NASDAQ: AFRM), čo nám dáva kombinované ohodnotenie okolo 3,3-násobku tržieb.

Odhadujeme, že do konca desaťročia bude cena akcií spoločnosti SoFi 38,16 USD za akciu pri 10% medziročnom raste príjmov. Naša odhadovaná cena by bola približne o 47% vyššia ako súčasná cena akcií.

Rok Cieľová cena Zmena oproti súčasnej cene

2025 12,56 USD -51,6%
2026 19,19 USD -26,1%
2027 23,75 USD -8,5%
2028 27,74 USD 6,9%
2029 34,58 USD 33,2%
2030 38,16 USD 47,0%