Kľúčové body
Dave Ramsey už predtým povedal, že je v poriadku nárokovať si sociálne zabezpečenie skôr za určitých okolností. Vzhľadom na nedávne správy od správcov programu stojí za to prehodnotiť jeho radu. Nárokovanie si sociálneho zabezpečenia skôr môže byť riskantné a pred tým, ako tak urobíte, by ste mali postupovať opatrne. Je ťažké uveriť, ale dnes existujú kreditné karty ponúkajúce až 6 % cash back, 200 dolárov na dobropisoch, 0 dolárov ročné poplatky, cestovné odmeny a ďalšie.
Jedným z najťažších finančných rozhodnutí, ktoré možno budete musieť urobiť, je zistiť, kedy si nárokovať sociálne zabezpečenie. Najskorší vek, kedy sa môžete prihlásiť na dávky, je 62 rokov. Svoje kompletné mesačné dávky však nezískate bez zníženia, kým nedosiahnete plný vek odchodu do dôchodku (FRA), ktorý je 67 rokov pre každého, kto sa narodil v roku 1960 alebo neskôr.
Ak je váš FRA 67 rokov a požiadate o sociálne zabezpečenie vo veku 62 rokov, vaše mesačné dávky sa znížia približne o 30 %. A toto zníženie je trvalé. Z tohto dôvodu sú seniori často varovaní, aby sa neprihlásili na sociálne zabezpečenie vo veku 62 rokov, ak sa tomu dokážu vyhnúť.
Finančný guru Dave Ramsey je známy tým, že radí k sociálnemu zabezpečeniu. A prekvapivo, jeho rada je trochu iná.
Ramsey si myslí, že je v poriadku požiadať o sociálne zabezpečenie vo veku 62 rokov, ak plánujete svoje dávky investovať. Hovorí, že takýmto konaním by ste mohli získať vyšší výnos z peňazí ako čakaním na FRA, kým sa prihlásite. Hoci jeho rada môže byť vhodná pre niektorých ľudí, iní by mali postupovať opatrne, najmä vzhľadom na nedávnu aktualizáciu financií sociálneho zabezpečenia.
Najnovšie o finančných vyhliadkach sociálneho zabezpečenia
Každý rok správcovia sociálneho zabezpečenia zverejňujú správu s aktualizáciami finančnej situácie programu. Tohtoročná správa neobsahovala tak skvelé správy.
Správcovia sociálneho zabezpečenia uviedli, že na základe súčasných prognóz sa očakáva, že dôvernícky fond programu pre starobné a pozostalostné poistenie (OASI) sa minie v roku 2033. V tom momente by bolo splatných len 77 % dávok sociálneho zabezpečenia.
Očakáva sa, že dôvernícky fond programu pre invalidné poistenie (DI) vydrží minimálne do roku 2099. Ak by sa však spojili oba dôvernícke fondy, mohli by sa minúť do roku 2034, v ktorom by sociálne zabezpečenie bolo schopné vyplatiť len 81 % plánovaných dávok.
Je, samozrejme, dôležité poznamenať, že tieto časové rámce sa môžu zmeniť. Stáva sa však celkom jasným, že sociálne zabezpečenie je vystavené obrovskému riziku, že bude musieť znížiť dávky v blízkej budúcnosti.
Prečo seniori môžu chcieť prehodnotiť Ramseyho radu
Je v najlepšom záujme zákonodarcov zabrániť čo najväčším škrtom v sociálnom zabezpečení. Mnohí dnešní dôchodcovia získavajú celý alebo väčšinu svojho príjmu zo sociálneho zabezpečenia. Ak by sa dávky drasticky znížili, mohlo by to milióny starších Američanov uvrhnúť do chudoby, čím by sa zaťažili iné vládne programy a zdroje.
Z tohto dôvodu je pravdepodobné, že zákonodarcovia podniknú kroky na zlepšenie finančnej situácie sociálneho zabezpečenia. A jednou z možností, o ktorej sa v tejto súvislosti diskutovalo, je zvýšenie veku odchodu do dôchodku (FRA) zo 67 na 69 rokov.
Ak sa tak stane a 62 rokov zostane najskorším vekom na prihlásenie sa na sociálne zabezpečenie, podanie žiadosti v tomto veku by mohlo znamenať zníženie vašich mesačných dávok o ešte väčší rozdiel ako 30 %. A takýto zásah by mohol byť pre vaše dôchodkové financie škodlivý.
Znamená to tiež, že Ramseyho rada nemusí obstáť. Ramsey si myslí, že so správnymi investíciami je možné získať náskok tým, že si nárokujete sociálne zabezpečenie vo veku 62 rokov. To je však založené na súčasných pravidlách pre FRA. Ak sa tie zmenia, zmenia sa aj Ramseyho čísla.
Celkovo je rozhodnutie požiadať o sociálne zabezpečenie dôležité. Podanie žiadosti skoro môže byť pre niektorých ľudí správne, ale je aj riskantné.
Ak uvažujete o podaní žiadosti o sociálne zabezpečenie vo veku 62 rokov, postupujte opatrne. Možno sa budete chcieť poradiť s finančným poradcom, aby ste zistili, čo odporúčajú na základe vašej osobnej situácie a potrieb príjmu.
