Finančný sektor prechádza prudkou digitálnou transformáciou, no kyberzločinci sa adaptujú rovnako rýchlo. Banky sú nútené investovať obrovské sumy do udržania si náskoku pred narastajúcimi finančnými podvodmi. V ázijsko-pacifickom regióne muselo 98 % finančných inštitúcií rozsiahlo rozšíriť svoje operácie v oblasti dodržiavania predpisov, čo zvýšilo náklady nad 45 miliárd dolárov. Tento nárast odráža posun smerom k integrovaným stratégiám boja proti podvodom, pričom vlády a priemysel zavádzajú cielené národné opatrenia na boj proti čoraz sofistikovanejším hrozbám.
Hongkonské orgány spustili Scameter, mobilný systém upozornení na podvody, ktorý používateľov informuje o vysoko rizikových transakciách. Singapur zaviedol Rámec zdieľanej zodpovednosti, ktorý prideľuje zodpovednosť za straty spôsobené podvodmi finančným inštitúciám a telekomunikačným operátorom, čím podporuje implementáciu opatrení na boj proti podvodom. Podobne, Austrálska dohoda Scam-Safe Accord je iniciatíva naprieč odvetviami, ktorá spája banky, stavebné sporiteľne a úverové družstvá s cieľom zvýšiť štandard ochrany zákazníkov pred podvodmi.
Tieto kroky predstavujú silnú reakciu na rastúcu regionálnu hrozbu, ktorej príkladom sú „scam compounds“ v juhovýchodnej Ázii: fyzické centrá, kde zločinecké syndikáty organizujú rozsiahle online podvody, vrátane krádeže identity, phishingu, falošných investícií a prania špinavých peňazí. Tieto sofistikované operácie, maskované ako legitímne podniky, generujú ročne miliardy dolárov.
Čo poháňa tento vývoj vo finančnej kriminalite? Čoraz viac umelá inteligencia. Zločinecké siete využívajú AI na vytváranie syntetických identít, spúšťanie rozsiahlych phishingových kampaní a obchádzanie tradičných bezpečnostných systémov – a robia to s menšími zdrojmi a v rekordnom čase. Hoci sú scam compounds sústredené v Ázii, hrozba finančných podvodov je globálna.
Avšak, hoci ázijské zločinecké syndikáty plnia titulky, banky v regióne nenápadne vedú zmenu v spôsobe predchádzania podvodom. Na rozdiel od iných bánk, ktoré využívajú AI na personalizáciu zákazníkov a podporu call centra, ázijské banky využívajú AI na boj proti kyberzločincom prostredníctvom detekcie podvodov, overovania identity a boja proti praniu špinavých peňazí.
Väčšie zameranie Ázie na prevenciu podvodov pomocou umelej inteligencie je spôsobené vystavením regiónu finančnej kriminalite. Ázijské inštitúcie sú priamo v boji proti kyberkriminalite, čo ich núti rýchlo prijímať stratégie riadené AI.
Rozsah finančných strát je ohromujúci. Len v roku 2024 stratil ázijsko-pacifický región odhadom 688 miliárd dolárov v dôsledku podvodov, čo je takmer dve tretiny celkového počtu na svete. Rýchle prijatie digitálnych peňaženiek a platobných platforiem Aziatmi túto situáciu ešte zhoršuje: tým, že predbieha zavádzanie silnej ochrany spotrebiteľov, toto používanie otvára dvere pre kyberzločincov a stavia banky do prvej línie.
Ázijské banky sú na čele prijímania normy ISO 20022, novej štandardnej messaging protokolu, ktorá umožňuje finančným inštitúciám používať AI na presné odhaľovanie anomálií a znižovanie vystavenia finančnej kriminalite.
Regionálne priority sa menia, keďže banky prijímajú AI. Banky v ázijsko-pacifickom regióne sa zameriavajú na prevenciu podvodov a bezpečnosť, zatiaľ čo EURópske a americké inštitúcie namiesto toho využívajú AI na personalizáciu produktov a zákaznícky servis.
Výskumy ukazujú, že niečo cez polovicu organizácií vo Veľkej Británii chce využívať generatívnu AI na zlepšenie zákazníckej skúsenosti. To odráža hyperkonkurenčný trh vo Veľkej Británii, kde sú interakcie priateľské k používateľom kľúčové pre získanie vernosti zákazníkov. USA rozdeľujú svoje zameranie na AI medzi zákaznícku skúsenosť a automatizáciu prevádzky, čím podporujú dopyt spotrebiteľov po bezproblémovom bankovníctve a interné ciele v oblasti efektívnosti.
Na rozdiel od toho, 58 % bánk v ázijsko-pacifickom regióne zameriava svoje investície do AI na detekciu podvodov a boj proti praniu špinavých peňazí, čo je výrazne nad globálnym priemerom. Banky v ázijsko-pacifickom regióne čelia vysoko rizikovému prostrediu, kde zločinecké siete využívajú generatívnu AI na krádež identity, phishing a finančné podvody. V dôsledku toho región uprednostňuje kybernetickú bezpečnosť, čím vytvára ostrejšiu stratégiu AI zameranú na bezpečnosť, ktorá považuje prevenciu podvodov za kľúčovú konkurenčnú výhodu.
Dôležité je, že AI stiera rozdiel medzi bezpečnosťou a službami. Rastúce kybernetické hrozby znamenajú, že zákazníci očakávajú, že ich banky nielen ochránia ich peniaze, ale tiež poskytnú jasné a presné odpovede v časoch neistoty. AI-powered chatboty a autentifikačné systémy môžu urýchliť dopyty od bankových zamestnancov tým, že získajú informácie o 30-40 % rýchlejšie ako predtým. To má následne vplyv na spokojnosť zákazníkov, pričom zákazníci teraz hodnotia svoje skúsenosti s chatbotmi o 25 % vyššie ako ich predchádzajúce rozhovory s ľudskými agentmi.
Detekcia podvodov nemôže byť v dnešnom prostredí hrozieb izolovaná. Musí byť zabudovaná do finančnej infraštruktúry. Či už prostredníctvom dohôd naprieč odvetviami, ako je austrálska dohoda Scam-Safe Accord, alebo prostredníctvom kombinácie služieb a bezpečnosti, ktoré možno vidieť v AI-powered chatbotov, ktoré autentifikujú používateľov a riešia dopyty v reálnom čase, APAC ukazuje, ako integrované systémy môžu premeniť nespracované dáta na akcieschopné obranné nástroje, riadené AI a zosúladené s prevádzkovými potrebami.
Skúsenosti ázijsko-pacifického regiónu zdôrazňujú, že finančná bezpečnosť závisí od toho, či sme proaktívni, nie reaktívni. Tvárou v tvár obrovským stratám spôsobeným podvodmi a komplexným podvodným sieťam ázijské inštitúcie rýchlo uprednostnili prevenciu podvodov riadenú AI. Americkí a európski partneri, na druhej strane, považujú prevenciu podvodov za jednu z mnohých možných aplikácií AI. To bude chyba, keďže finančná kriminalita riadená AI sa začne šíriť globálne.
Úloha AI v podvodoch bude narastať. Stratégia ázijsko-pacifického regiónu ukazuje hodnotu rýchleho konania na jej potlačenie, integráciu prevencie podvodov do finančnej infraštruktúry. Keďže globálne hrozby eskalujú, svet by sa mal pozerať na Áziu nielen ako na regionálneho lídra, ale aj ako na vzor pre bezpečné a plynulé finančné transakcie.
Ashish Thapar
