Blíži sa váš dôchodok? Nie je sa čoho báť. Existujú spôsoby, ako zabezpečiť svoj dôchodok po finančnej a pohodlnej stránke. Aj keď máte do dôchodku len 3 roky, je možné vybudovať si pasívny príjem. Mesačný cieľ zarobiť 5 000 dolárov na dividendách môžete dosiahnuť správnymi investíciami. Prvým krokom je začať s fondmi obchodovanými na burze s vysokým výnosom (ETF).

Na generovanie 5 000 dolárov mesačne alebo 60 000 dolárov ročne budete musieť vybudovať investičné portfólio dividendových ETF a fondov zameraných na jednotlivé akcie. Predpokladám, že na dôchodok máte našetrených 500 000 dolárov, čo znamená, že na generovanie 5 000 dolárov mesačne budete musieť dosiahnuť 12 % priemerný ročný výnos. 

Približne 80 % kapitálu môžete alokovať do diverzifikovaných ETF s ročným výnosom v rozmedzí 12 % až 15 % a 20 % dôchodkových fondov vložiť do ETF, ktoré sa zameriavajú na jednotlivé akcie. Poďme pochopiť, ako táto stratégia funguje. 

Je potrebné naplánovať alokáciu 80 % vašich dôchodkových úspor. Investujte ich do dvoch vysokovýnosových a dobre diverzifikovaných ETF. Môžete alokovať 40 % do NEOS NASDAQ-100 High Income ETF a NEOS S&P 500 High Income ETF. 

Povedzme, že investujete 80 % z 500 000 dolárov, čo je 200 000 dolárov do každého z ETF. Ak chcete odísť do dôchodku o 3 roky, potrebujete aspoň 12 % priemerný ročný výnos z vašej investície. QQQI prekračuje váš 12 % cieľ s výnosom 14,56 %. Má pomer nákladov 0,68 % a drží 100 akcií. 

Fond investuje do popredných technologických spoločností na základe indexu NASDAQ 100 a zahŕňa aj Magnificent Seven ako NVIDIA, Apple, Tesla a Meta Platforms. Okrem toho vypláca hotovostné distribúcie každý mesiac, čo znamená, že môžete maximalizovať efekt zloženého úročenia prostredníctvom reinvestovania dividend. 

Ďalej NEOS S&P 500 High Income ETF sleduje akcie S&P 500 a zahŕňa približne 500 akcií vo svojich podieloch. V tomto ETF uvidíte mnoho známych mien ako Bank of America, Coca-Cola a Home Depot. Keďže sú oba fondy vysoko diverzifikované a držia elitné mená, sú pomerne nízkorizikové a dividenda je udržateľná. SPYI tiež vypláca mesačné dividendy a má výnos 12,05 % a pomer nákladov 0,68 %. 

Pri rovnomernom investovaní do QQQI a SPYI by ste mali dosiahnuť priemerný výnos 12 % alebo viac len s 80 % dôchodkových úspor. Teraz sa zameriame na zvyšných 20 %.   

Ak chcete mať istotu, že zo svojho dôchodkového fondu dosiahnete aspoň 5 000 dolárov, môžete zvážiť investovanie zvyšných 20 % do niekoľkých fondov jednotlivých akcií. Hoci sú o niečo rizikovejšie, pretože nie sú diverzifikované, ich ročný výnos je pôsobivý. Avšak, YieldMax fondy nesú značné riziká v dôsledku zložitej call stratégie na jednotlivé akcie. Vysoké výnosové distribúcie by mohli viesť k erózii NAV v dlhodobom horizonte, čo znamená, že by ste mohli len dostať späť svoje peniaze. Keďže sa zameriavajú na jednotlivé akcie, sú volatilnejšie a mohli by zaznamenať extrémne výkyvy cien. 

Existujú štyri ETF zamerané na jednotlivé akcie, ktoré vyplácajú mesačné dividendy. 

YieldMax AAPL Option Income Strategy ETF sa zameriava na akcie spoločnosti Apple a má ročnú mieru distribúcie 39,95 % s pomerom nákladov 0,99 %. Po odpočítaní výdavkov budete mať stále čistý výnos 38,96 %. 
YieldMax GOOGL Option Income Strategy ETF je založený na materskej spoločnosti Google, Alphabet. Má ročnú mieru distribúcie 44,30 % a prevádzkové náklady 0,99 %, čo vám zanechá čistý výnos 43,31 %.
YieldMax AMZN Option Income Strategy ETF je založený na akciách spoločnosti Amazon.com Inc. a má ročnú mieru distribúcie 53,46 %. Hrubý pomer nákladov je 0,99 %, čo vám zanechá pôsobivý čistý výnos 52,47 %. 
YieldMax NVDA Option Income Strategy ETF je založený na akciách spoločnosti NVIDIA s ročnou mierou distribúcie 65,09 %, hrubým pomerom nákladov 0,99 % a očakávaným čistým výnosom 64,1 %. 

Investovanie do ETF zameraných na jednotlivé akcie zahŕňa väčšie riziko, čo znamená, že nechcete investovať veľkú časť svojich dôchodkových peňazí do AMZY, APLY, NVDY alebo GOOY. Môžete alokovať 5 % do každého ETF a zvyšok do vysoko diverzifikovaných fondov s nízkym rizikom. Výnos prevýši priemer 12 %. V konečnom dôsledku ide o dosiahnutie správnej rovnováhy medzi rizikom a odmenou. Nechcete podstupovať väčšie riziko, ako dokážete zvládnuť. 

Aj keď začnete dnes, môžete si vybudovať dobre vyvážené portfólio generujúce 5 000 dolárov alebo viac mesačne.