Umelá inteligencia (AI) už nie je len módny výraz, ktorý sa hádže v rokovacej sále. Táto technológia dnes poháňa moderné financie a formuje spôsob, akým sa peniaze pohybujú a ako sa robia rozhodnutia. Prostredníctvom rýchleho obchodovania, personalizovaného spravovania majetku, algoritmického hodnotenia úverov a automatizovaných administratívnych funkcií pomáha AI finančným inštitúciám znižovať náklady a poskytovať klientom vyššiu hodnotu.
Tieto výhody však budú primárne pomáhať tým, ktorí už majú prístup k banke – a nie viac ako miliarde ľudí, ktorí stále nemajú prístup k formálnym finančným systémom. Ohromujúci úverový rozdiel v hodnote 5,2 bilióna dolárov bráni malým podnikom na rozvíjajúcich sa trhoch v raste. Finančné začlenenie je pre tieto podniky a jednotlivcov tvrdohlavo mimo dosahu.
AI, v kombinácii s technológiami web 3.0, by mohla rozšíriť prístup k nebankovým a nedostatočne bankovým populáciám, ale iba ak sa s ňou nebude zaobchádzať ako s dodatočnou myšlienkou. Finančné inštitúcie musia využívať AI, vyvíjať pokročilé metódy na určenie úmyslu spotrebiteľov splácať úvery a používať alternatívne súbory údajov na uvoľnenie nezabezpečených úverov pre tých, ktorí to najviac potrebujú. Spolupráca, nie narušenie, je cestou vpred.
V Keni, Indonézii a Brazílii startupy využívajú alternatívne súbory údajov, ako je využitie mobilných zariadení a transakcie obchodníkov, na poskytovanie mikroúverov a poistenia zákazníkom na poslednom úseku, ktorých tradičné banky prehliadajú. V Indii už viacjazyčné AI chatboty prelamujú jazykové bariéry. V Latinskej Amerike fintech platformy využili AI na oslovenie miliónov zákazníkov, čím sprístupnili finančné služby vo veľkom meradle.
Finančné vylúčenie však neodstráni len ďalšia aplikácia. Namiesto toho musia politici vytvoriť rámce začlenenia, ktoré zahrnú rovnosť a prístup priamo do finančného systému.
To si vyžaduje budovanie globálnej infraštruktúry, kde je začlenenie normou, nie výnimkou. Napríklad most UPI-PayNow medzi Indiou a Singapurom je koridor platieb v reálnom čase, ktorý umožňuje okamžité prevody iba pomocou mobilného čísla. Tento most však nebol postavený cez noc; je to výsledok rokov politickej koordinácie, regulačného zosúladenia a dôvery verejného a súkromného sektora.
Okrem toho v bankovníctve zostáva zabezpečenie základným kameňom tradičného požičiavania: Ak chcete pôžičku, musíte založiť aktívum. Tento prístup vylučuje jednotlivcov s nízkymi príjmami – milióny ľudí bez majetku alebo úspor – z prístupu k formálnemu úveru.
Zatiaľ čo banky dnes používajú AI hlavne na efektívnosť, skutočný potenciál spočíva inde. Banky by mohli vyvinúť silné modely behaviorálnych údajov pomocou AI, ktoré by slúžili ako náhrady za zabezpečenie a ukazovatele bonity, čím by otvorili prístup pre tých, ktorí zostali pozadu.
Trvalá zmena v akomkoľvek sektore si vyžaduje trvalé kolektívne úsilie, nielen individuálnu brilantnosť. Rušivé prelomové objavy podnecujú inovácie, ale keď viaceré zainteresované strany spolupracujú na spoločných cieľoch, môžu prekonať odpor, riadiť zložitosť, zabezpečiť zapojenie každého a udržať si dynamiku na dosiahnutie odolného a hlboko zakoreneného pokroku.
Vo financiách môže mať AI nezamýšľané dôsledky v dôsledku nepriehľadných algoritmov, skreslení, ktoré posilňujú riziká, a systémov, ktorým je ťažké porozumieť. Aby AI podporovala začlenenie, musí byť transparentná a zrozumiteľná pre regulátorov. Inštitúcie, ktoré používajú takúto AI, musia byť zodpovedné. To si vyžaduje prísne testovanie skreslení, zabudovaný ľudský dohľad a jasné kanály na odvolanie sa proti závažným rozhodnutiam. Dôvera je nevyhnutná: Bez nej sa likvidita vysuší, úverové trhy zamrznú a hospodársky rast sa spomalí.
Keďže svet vstupuje do nového technologického veku, AI, siete digitálnych tokenov a systémy kvantových informácií sú pripravené transformovať globálne finančné začlenenie. AI predefinuje finančné služby. Siete digitálnych tokenov umožnia cezhraničné transakcie s nízkymi nákladmi prostredníctvom tokenizácie aktív, čím sa eliminuje potreba tradičnej infraštruktúry. A systémy kvantových informácií zlepšia kybernetickú bezpečnosť a zefektívnia digitálnu identifikáciu, platby a inteligentné zmluvy.
Spoločne tieto technológie vybudujú dôveryhodnú finančnú infraštruktúru, ktorá poskytne každému bez ohľadu na miesto, gramotnosť alebo ekonomický status bezpečný a cenovo dostupný prístup ku globálnej ekonomike.
Začlenením začlenenia do našej finančnej infraštruktúry budeme mať ďalšiu príležitosť vytvoriť systém, ktorý uspokojí potreby ôsmich miliárd ľudí na svete.
Sopnendu Mohanty
