Islamský finančný sektor rastie v juhovýchodnej Ázii: Príležitosť pre cloudové bankovníctvo
Viac ako 280 miliónov obyvateľov juhovýchodnej Ázie, čo predstavuje približne 40 % populácie regiónu, sa identifikuje ako moslimovia. To vyvoláva požiadavku na tovary a služby, ktoré vyhovujú islamskému životnému štýlu. Nejde len o halal jedlo: moslimskí zákazníci požadujú aj skromnejšiu módu alebo kozmetiku, ktorá nepoužíva produkty odvodené z bravčového mäsa alebo alkohol.
Dokonca aj finančný sektor v juhovýchodnej Ázii sa stáva viac halal. Podľa štúdie Islamskej korporácie pre rozvoj súkromného sektora a Londýnskej burzy cenných papierov islamské financie v juhovýchodnej Ázii dosiahli v roku 2023 približne 859 miliárd dolárov, čo je nárast zo 754 miliárd dolárov v roku 2020.
Spoločnosť Mambu, cloudová softvérová platforma pre základné bankovníctvo so sídlom v Amsterdame, chce využiť tento rastúci trh. „Juhovýchodná Ázia, najmä Malajzia a Indonézia, je neuveriteľne dynamická, pokiaľ ide o rast v islamskom bankovníctve,“ hovorí David Becker, výkonný riaditeľ a vedúci predaja pre oblasť APAC v spoločnosti Mambu.
Spoločnosť už spolupracuje s klientmi v juhovýchodnej Ázii, ako sú Bank Islam, najväčší malajzijský poskytovateľ finančných produktov v súlade s princípmi šaría, a Bank Jago, indonézska digitálna banka.
Becker hovorí, že islamské financie rastú rovnako rýchlo ako tradičné bankovníctvo, a preto Mambu dúfa, že poskytne nástroje na podporu produktov v súlade so šaríou, ako je napríklad zdieľanie zisku.
Na rozdiel od konvenčného bankovníctva sa islamské finančné inštitúcie musia vyhýbať spoločnostiam, ktoré sa zaoberajú produktmi, ktoré sú škodlivé alebo sa považujú za „haram“, ako je bravčové mäso, alkohol alebo hazardné hry.
Islamské banky tiež nemôžu účtovať úroky, a preto musia generovať výnos iným mechanizmom, ako je napríklad zdieľanie zisku alebo lízing.
Becker je optimistický, že mladšia a mobilnejšia populácia juhovýchodnej Ázie sa prikloní k digitálnym finančným riešeniam – a najmä k tým, ktoré odrážajú islamské princípy.
Indonézia, krajina s najväčšou moslimskou populáciou na svete, je jasným cieľovým trhom pre islamské financie. Ďalšou možnosťou je susedná Malajzia, kde sa dve tretiny obyvateľstva identifikujú ako moslimovia. Významné moslimské populácie sú aj v Singapure, na Filipínach a v Thajsku.
Malajzia, prvá krajina v regióne, ktorá prijala islamské financie, „dosiahla vrchol“, pokiaľ ide o rast, hovorí Cedomir Nestorovic, profesor na ESSEC Business School v Singapure, ktorý sa zameriava na islamské podnikanie. Indonézia namiesto toho ponúka väčší potenciál pre retailové bankovníctvo a „takaful“ poistenie, typ, ktorý sa riadi islamskými zásadami.
„V krajine je dostatok priestoru na pokrok, takže do Indonézie chce prísť veľa spoločností,“ hovorí Nestorovic.
Upozorňuje však, že juhovýchodná Ázia predstavuje svoje vlastné riziká. Na rozdiel od homogénnejšieho trhu na Blízkom východe je juhovýchodná Ázia heterogénnejšia, čo znamená, že podniky budú musieť prispôsobiť svoju ponuku rôznym ekonomikám, spotrebiteľským základniam a regulačným režimom.
Becker zo spoločnosti Mambu uznáva výzvy, ktoré existujú v juhovýchodnej Ázii, vrátane potreby dodržiavať predpisy. Rozsah príležitostí však prevyšuje riziká.
„Vidíme, že rastie a rastie, a myslím si, že to je faktor, prečo vlády a regulačné orgány tak veľmi podporujú islamské financie,“ hovorí.
Lionel Lim
