Nedávno žena zverejnila na Reddite príspevok, v ktorom žiadala o finančnú radu. Uviedla, že po smrti matky zdedila 1,4 milióna dolárov. Opísala sa ako žena z prostrednej vrstvy a priznala, že zvyčajne dobre hospodári s peniazmi, ale nie je si istá, ako naložiť s takým veľkým obnosom.

Hoci žiadala o pomoc, je zrejmé, že je na správnej ceste. Tu sú dva spôsoby, ako plánuje peniaze použiť:

Splatiť všetky rodinné dlhy, vrátane hypotéky a pôžičky na auto. Výrazne navýšiť svoj núdzový fond.

Dosiahnutie týchto cieľov bude stáť ženu menej ako 100 000 dolárov, takže jej zostane 1,3 milióna dolárov.

Tu sú moje odpovede na otázky, ktoré položila:

Mám nechať zvyšok peňazí na investičnom účte?

Je to určite jedna z možností. Investičný účet je skvelý spôsob, ako budovať bohatstvo. Povedzme, že investujete týchto 1,3 milióna dolárov na účet, ktorý generuje priemerný ročný výnos 7 %. Tu je, akú hodnotu by mal v rôznych fázach vášho života, aj keby ste už nikdy nepridali ani cent:

| V tomto počte rokov… | Váš účet by mohol mať hodnotu: |
|—|—|
| 10 | 2 557 297 $ |
| 15 | 3 586 741 $ |
| 20 | 5 030 590 $ |
| 25 | 7 055 662 $ |
| 30 | 9 895 932 $ |

Vo svojom príspevku neuvádzate, koľko máte rokov, ale bez ohľadu na to, ako sa na to pozriete, investovanie 1,3 milióna dolárov dnes by vám do dôchodku mohlo priniesť pekné hniezdo.

Mám používať toho istého finančného poradcu, akého mali moji rodičia? Je milý, ale nie je fiduciár.

Aj keď sa zdá, že vaši rodičia boli so svojím finančným poradcom spokojní, je dôležité, aby ste spolupracovali s niekým, kto vyhovuje vašim špecifickým potrebám. Môže to byť on, ale je v poriadku poobzerať sa, ak by ste boli inde šťastnejší.

Spomínate, že finančný poradca vašich rodičov nie je fiduciár. Otázkou je, prečo nie? Je to preto, že zarába provízie z predaja finančných produktov – produktov, ktoré môžu, ale nemusia byť vo vašom najlepšom záujme? Fiduciár je právne povinný konať vo vašom najlepšom záujme, a nie vo svojom vlastnom. Očakáva sa od neho, že preukáže vysokú úroveň starostlivosti a poctivosti a urobí všetko, čo je v jeho silách, aby sa vyhol konfliktom záujmov. Vzhľadom na množstvo peňazí, ktoré máte v hre, sa budete musieť rozhodnúť, aké dôležité je pre vás spolupracovať s poradcom, ktorého záujem sa zameriava výlučne na váš finančný úspech.

Ďalšie možnosti

To, čo vás môže v súčasnosti najviac miasť, je obrovské množstvo možností, z ktorých si môžete vybrať. Hoci je to dobrý problém, môže byť aj ohromujúci. Doprajte si čas na premyslenie toho, čo chcete a ako vám peniaze môžu najlepšie pomôcť dosiahnuť vaše ciele. Tu je niekoľko nápadov, ktoré ste možno nezvažovali:

Vzdelanie: Či už by ste sa radi vrátili do školy, alebo chcete pomôcť niekomu inému dosiahnuť jeho vzdelávacie ciele, škola môže byť skvelou investíciou do budúcnosti.

Dobročinnosť: Prispievanie peňazí na vec, na ktorej vám záleží, vám nielenže prinesie dobrý pocit, ale môže vám poskytnúť aj príjemnú daňovú výhodu.

Vylepšenie domácnosti: Ak vaša domácnosť potrebuje opravy alebo úpravy, teraz máte na to peniaze. Starostlivým výberom správnych projektov a míňaním len toho, čo je nevyhnutné, môžete zvýšiť hodnotu svojho domu bez toho, aby ste sa stresovali kvôli dlhom.

Zážitky: Hoci je nevyhnutné zodpovedne narábať s prostriedkami, ktoré vám zanechala vaša matka, použitie malej časti na cestovanie, návštevu koncertu alebo iné pamätné zážitky môže spestriť váš život a vytvoriť trvalé spomienky.

Uprednostnili ste zbavenie sa dlhov a budovanie silného núdzového fondu. Rovnako dôležité je, že, ako sa zdá, robíte starostlivo zvážené rozhodnutia. Vo svojom príspevku uvádzate, že vaša matka chcela, aby ste boli zabezpečení. Dá sa predpokladať, že mama by bola s vašimi doterajšími rozhodnutiami spokojná.